五矿信托又踩雷,仅兑付20%本金,招商银行也麻烦了

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  五矿信托的暴雷,让刚刚走出高管变动风波的“万亿大行”招商银行,再陷争议。

  五矿信托又踩雷

  近期,有大量投资者反馈,由招商银行代销的总规模超23亿元的“五矿信托鼎兴”1号至15号产品,在全部到期后均无法完成兑付。这十五号产品到期时间在今年3月到5月期间,其中五矿信托-鼎兴系列1、2期已于3月30日到期,3-5期于4月30日到期,6-11期在5月31日到期,12-15期于6月18日到期。

  五矿信托是上市公司五矿资本(600390.SH)的控股子公司,据了解,根据五矿信托官网披露的信息来看,鼎兴系列共披露了15期产品公告。而据每日经济新闻报道,有投资者提供的《五矿信托-鼎兴【9】号集合资金信托计划》显示,该期产品计划募集资金规模不超过1.63亿元。

五矿信托又踩雷,仅兑付20%本金,招商银行也麻烦了

  多份五矿信托-鼎兴产品集合资金信托计划临时信息披露公告显示,该信托计划用于受让深圳五顺方买断持有的供应商世茂集团旗下项目公司的应收账款债权,世茂集团关联公司世茂建设为债务人的偿付义务提供差额补足。  

  每日经济新闻引述投资者爆料称,目前1-5期产品的投资者已收到本金兑付,兑付金额为20%本金。另有投资者表示,已收到该系列信托计划申请展期18个月的通知。在世茂建设关于寻求项目展期方案的《回函》中,该公司申请本信托计划到期日顺延18个月,在原定到期日后的30个工作日(含)内偿还不低于本信托计划信托本金总规模的20%;在原定到期日后的13个月-15个月(含)期间偿还不低于本信托计划信托本金规模的25.33%;在原定到期日后的16个月-18个月(含)期间偿还本信托计划剩余全部信托本金,及其他应偿还但未偿还的信托利益。

  此前曾踩雷不少房企

  据用益信托网,2020年1-9月,五矿信托的房地产信托发行规模升至第一,达754亿元,占房地产信托发行总额的11%。同时2019年至今,五矿信托至少设立33只融资类信托,以信托贷款等方式投向房地产业。另有22只投资类信托,以长期股权投资的形式投向房地产业。

  值得注意的是,受房地产行业景气度影响,五矿信托踩雷了不少暴雷房企。

  2020年,五矿信托曾为恒大旗下项目公司盈沁房地产设立五矿信托-信泽投资集合资金信托计划,募集资金总规模不超过33亿元。这笔资金用于佛山逢沙项目开发建设及归还前期股东投入,五矿信托在放款前受让了盈沁房地产51%股权,恒大系股东以持有的49%项目股权提供质押担保

  随着恒大暴雷,这个项目也陷入困境。今年1月,恒大系股东所持盈沁房地产49%股权,转让给五矿信托,后者实现对盈沁房地产100%持股,亲自上阵管理项目。五矿信托同时还接手了恒大广深国际文旅城项目,实现全资持股。

  同样因资金问题转让项目股权的还有阳光城。2020年7月,阳光城的子公司重庆穆光房地产曾向五矿信托融资12.3亿元,另一家子公司东莞光启房地产以其持有的土地提供抵押。今年1月25日,阳光城将全资子公司深圳市阳光城实业发展有限公司100%股权转让给五矿信托,进行让与担保,同时由东莞光启房地产购房尾款提供质押,其他不变。

  2021年五矿信托共有759.04亿元的信托资金投向房地产业,占总信托资金比例为9.29%。这个数字相较2020年已有所下降,五矿信托2020年投向房地产的信托资金共计1054.99亿元,占比15.01%。

  招行受到牵连

  值得注意的是,招商银行也因代销该系列产品过程中疑似存在违规行为遭到投资者举报。

  时代周报称,有投资者表示鼎兴系列产品在招商银行App上线时一度被描述为基金,自五矿信托鼎兴1号、2号在今年3月到期不兑付问题发生后,招商银行不断修改手机银行产品详情界面,删去“基金”字样,增加了对于“房地产融资类产品”的投资方向说明。投资者认为,招行刻意误导投资者将上述产品伪装成基金销售

  同时,时代周报报道还提到,有投资者还认为招商银行风控把关不严。早在去年6月,世贸的资金状况已经出现恶化,总负债已超4000亿港元。并且,五矿信托在中国信登登记鼎兴系列各产品的时间,远远迟于产品发行日。据中国信登官网信息,鼎兴9号首次申请登记日期为2022年1月4日。而据招行APP,鼎兴9号成立于2021年5月31日。

  面对投资者举报,5月27日,银保监会向投资人发了《银行保险违法行为举报告知书》,针对反映的招商银行总行风控把关不严、故意隐瞒信托产品信息等问题,银保监会要求投资人进一步提供证明材料。6月7日,投资人已向银保监会提交了相关证明材料,以及补充举报招行存在的新问题。

  曾几何时,房地产类信托因收益较高一直是银行代销的主力产品,2021年是招商银行的大财富管理元年,其前行长田惠宇曾说过“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。

  但也就是在招行大财富管理激进发展的过程中,代销的地产信托却接连踩雷。此前包括华夏幸福和恒大的雷,招行都稳稳的踩中了。在今年3月举行的业绩发布会上,副行长朱江涛介绍,至2021年末,招行与房地产相关的理财业务资产余额约1008亿元,占理财总规模不足6%,违约率在0.2%左右。至2021年末,招商银行代销产品规模为988亿元,其中私行代销的非标类房地产余额为933亿,违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

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